Кредитный брокер

Кредитный брокер

Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заёмщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и др.

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.

На основе индивидуальных договорённостей с банками и финансовыми структурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по ставкам ниже банковских. Прибыль брокеров формируется за счёт процентов от кредитных сделок.

Содержание

Функции

Перечень услуг кредитного брокера:

  • анализ документов;
  • оценка платежеспособности заёмщика;
  • подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заёмщика;
  • подробный расчёт всех сопутствующих расходов;
  • сравнительный анализ схем погашения кредита;
  • разъяснение особенностей кредитования в банках;
  • рекомендации по повышению статуса заёмщика;
  • формирование полного пакета документов для подачи в банк;
  • предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
  • подача заявки в банк;
  • сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
  • уменьшение срока рассмотрения заявки;
  • снижение риска отказа на получение кредита.

История

В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового рынка. Традиционно, банки и другие кредитные учреждения реализуют свои продукты самостоятельно. Однако, по мере того, как рынок недвижимости становится более конкурентоспособным, роль кредитного брокера становится все более популярной. На сегодня в наиболее развитых финансовых рынках (особенно в США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Испании и Канаде) кредитные брокеры являются наибольшими распространителями банковских продуктов для заемщиков.

В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.

Схема работы

  1. Клиент обращается в компанию, которая является кредитным брокером, желательно, чтобы кредитный брокер был членом Ассоциации Кредитных Брокеров и имел добровольную сертификацию.
  2. Менеджер приглашает клиента на встречу для обсуждения предмета кредитования и подписания договора о сотрудничестве. В договоре обязательно указывается размер комиссии от суммы кредита в пределах от 1 % до 5 %, в зависимости от вида и сложности кредитной операции. Вознаграждение может быть и в виде фиксированной суммы.
  3. Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Анализируя документы заёмщика и его финансовое состояние, кредитный брокер подбирает наиболее подходящую для данного клиента кредитную программу, помогает правильно заполнить анкеты, заявления и прочие документы.
  4. Собрав необходимый пакет документов, кредитный брокер подает его в банк, который был заранее выбран при соглашении заёмщика. Банк, в свою очередь, рассматривает и обрабатывает пакет документов для вынесения предварительного решения о кредитовании заёмщика.
  5. В случае положительного решения банка, сотрудник банка готовит кредитный договор и договора обеспечения кредитной сделки для подписания клиентом. С момента подписания кредитного договора, договоров обеспечения и страхования клиент вступает с банком в кредитные отношения, приобретает статус заёмщика и наделяется рядом гражданских прав и обязанностей.
  6. После подписания кредитного договора заёмщик получает сумму кредита в кассе банка или на пластиковую карточку. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и начисленные проценты в соответствии с выбранным графиком платежей и в течение обусловленного срока.

Одной из гарантий добросовестности кредитного брокера является отсутствие аванса, т.е. оплата услуг кредитного брокера проводится только после получения заемщиком положительного решения по кредиту.

Преимущества

  • возможность получить квалифицированную финансовую консультацию;
  • экономия средств за счет правильно выбранной кредитной программы;
  • экономия времени за счет ведения дела кредитным брокером;
  • правильная подача документов и заполнение необходимых анкет, что повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита;
  • индивидуальный и независимый подход к решению финансовых вопросов;
  • защита интересов клиента, а не конкретного финансового учреждения;
  • доступ к получению индивидуальных условий кредитования.

Недобросовестное брокерство

Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платеже- и кредитоспособностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию[1]. Некоторые кредитные брокеры, банкиры, риелторы и др. могут быть втянуты в нелегальное кредитование.

Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся типы обмана брокера[источник не указан 587 дней]:

  • подделывание справки о доходах, свидетельств о праве собственности на активы и других документов;
  • неполное объяснение заёмщику условий кредитования и политики банка;
  • убеждение заёмщика рефинансировать кредит без очевидной выгоды;
  • скрытие процентного вознаграждения или других плат, перед подписанием соглашения с заёмщиком;
  • воздействие на оценщика с целью повышения оценки имущества;
  • использование в своих целях отсутствия опыта заёмщика в вопросах кредитования.

Примечания


Wikimedia Foundation. 2010.

Смотреть что такое "Кредитный брокер" в других словарях:

  • Черный кредитный брокер — – посредник, специализирующийся на оказании помощи клиентам в получении банковских кредитов. В отличие от обычных черные кредитные брокеры действуют не всегда законными способами. Черных брокеров можно определить по ряду признаков. Во первых, они …   Банковская энциклопедия

  • Кредитный брокеридж — Кредитный брокеридж  посредническая деятельность кредитного брокера, конечной целью которой является получение клиентом кредита или заключения других финансовых сделок на самых выгодных и удобных для клиента условиях. Данная деятельность… …   Википедия

  • Брокер — (Broker) Брокер посредническое лицо, содействующее совершению сделок между заинтерисоваными сторонами Профессия брокер: виды брокерской деятельности, биржевой брокер, страховой брокер, кредитный брокер, брокерская деятельность Содержание… …   Энциклопедия инвестора

  • Кредитный рычаг — Маржинальная торговля (англ. Margin trading)  проведение спекулятивных торговых операций с использованием денег и/или товаров, предоставляемых торговцу в кредит под залог оговоренной суммы  маржи. От простого кредита маржинальный отличается тем,… …   Википедия

  • Ипотечный брокер — Кредитный брокер  участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заемщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц. В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими… …   Википедия

  • Ипотечный брокеридж — Кредитный брокер  участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заемщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц. В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими… …   Википедия

  • УКБ — Укркоммунбанк УКБ Украинский коммунальный банк http://www.abucb.com/​ г. Луганск, Украина, фин. Укркоммунбанк Источник: http://dn.kiev.ua/business/ukraine/ukrcommunb26 7.html УКБ УКВ установка колонкового бурения …   Словарь сокращений и аббревиатур

  • Коммодити — (Сommodity) Коммодитиз или биржевой товар, основные группы биржевых товаров Товары активно перепродаваемые на организованных рынках, этимология слова коммодити, известные товарные биржи Содержание >>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • КБ — Кбайт килобайт двоичный ср.: КиБ КБ Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. С. Пб.: Политехника, 1997. 527 с. кб каб. кбт кабельтов морск. кб …   Словарь сокращений и аббревиатур

  • Сеть бытовой техники и электроники "Техносила" — Сеть по торговле бытовой техникой и электроникой Техносила была создана в 1993 г. Владельцем Техносилы является ООО Группа компаний СВ , основанная Вячеславом и Виктором Зайцевыми в 1993 г. Кроме сети бытовой техники и электроники в группу входят …   Энциклопедия ньюсмейкеров

Книги

Другие книги по запросу «Кредитный брокер» >>


Поделиться ссылкой на выделенное

Прямая ссылка:
Нажмите правой клавишей мыши и выберите «Копировать ссылку»