Ипотечный брокеридж

Кредитный брокер — участник финансового рынка, который выступает посредником между банками и заемщиками в процессе осуществления операций кредитования физических и юридических лиц.

В процессе работы кредитные брокеры взаимодействуют со многими финансовыми структурами и компаниями: банками, страховыми, оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и др.

В комплекс услуг, предоставляемых кредитными брокерами входит: подбор оптимальной схемы кредитования, полное сопровождение проектов клиентов, переговоры с кредиторами.

На основе индивидуальных договоренностей с банками и финансовыми стурктурами, брокеры могут предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по ставкам ниже банковских. Прибыль брокеров формируется за счет процентов от кредитных сделок.

Функции

Перечень услуг кредитного брокера:

• анализ документов;
• оценка платежеспособности заёмщика;
• подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заемщика;
• подробный расчет всех сопутствующих расходов;
• сравнительный анализ схем погашения кредита;
• разъяснение особенностей кредитования в банках;
• рекомендации по повышению статуса заёмщика;
• формирование полного пакета документов для подачи в банк;
• предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
• подача заявки в банк;
• сопровождение рассмотрения документов заемщика в банке;
• уменьшение срока рассмотрения заявки;
• снижение риска отказа на получение кредита.

История

В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового рынка. Традиционно, банки и другие кредитные учреждения реализуют свои продукты самостоятельно. Однако, по мере того, как рынок недвижимости становится более конкурентоспособным, роль кредитного брокера становится все более популярной. На сегодня в наиболее развитых финансовых рынках (особенно в США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии, Испании и Канаде) кредитные брокеры являются наибольшими распространителями банковских продуктов для заемщиков.

В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.

Схема работы

1. Клиент обращается в компанию, которая является кредитным брокером.
2. Менеджер приглашает клиента на встречу для обсуждения предмета кредитования и подписания договора о сотрудничестве. В договоре обязательно указывается размер комиссии от суммы кредита в пределах от 1 % до 5 %, в зависимости от вида и сложности кредитной операции.
3. Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Анализируя документы заемщика и его финансовое состояние, кредитный брокер подбирает наиболее подходящую для данного клиента кредитную программу, помогает правильно заполнить анкеты, заявления и прочие документы.
4. Собрав необходимый пакет документов, кредитный брокер подает его в банк, который был заранее выбран при соглашении заемщика. Банк, в свою очередь, рассматривает и обрабатывает пакет документов для вынесения предварительного решения о кредитовании заемщика.
5. В случае положительного решения банка, сотрудник банка готовит кредитный договор и договора обеспечения кредитной сделки для подписания клиентом. С момента подписания кредитного договора, договоров обеспечения и страхования клиент вступает с банком в кредитные отношения, приобретает статус заемщика и наделяется рядом гражданских прав и обязанностей.
6. После подписания кредитного договора заемщик получает сумму кредита в кассе банка или на пластиковую карточку. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и начисленные проценты в соответствии с выбранным графиком платежей и в течении обусловленного срока.^[1]

Преимущества

• возможность получить квалифицированную финансовую консультацию;
• экономия средств за счет правильно выбранной кредитной программы;
• экономия времени за счет ведения дела кредитным брокером;
• правильная подача документов и заполнение необходимых анкет, что повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита;
• индивидуальный и независимый подход к решению финансовых вопросов;
• защита интересов клиента, а не конкретного финансового учреждения.

Недобросовестное брокерство

Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платеже- и кредитоспособностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию^[2]. Некоторые кредитные брокеры, банкиры и риелторы и др. могут быть втянуты в нелегальное кредитование.

Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся типы обмана брокера:

• подделывание справки о доходах, свидетельств о праве собственности на активы и других документов;
• неполное объяснение заемщику условий кредитования и политики банка;
• убеждение заемщика рефинансировать кредит без очевидной выгоды;
• скрытие процентного вознаграждения или других плат, перед подписанием соглашения с заемщиком;
• воздействие на оценщика с целью повышения оценки имущества;
• использование в своих целях отсутствия опыта заемщика в вопросах кредитования.

См. также

• Кредитный брокеридж

Источники

1. ↑ http://www.creditniy-broker.ru/articles/20080414-39.html
2. ↑ Mortgage Brokers: Friends or Foes? the Wall Street Journal Online May 30, 2007

Ссылки

• Кредитный брокер и риэлтор "ИПОТЕК. РУ"
• Помощь в получении кредита - одна из функций кредитного брокера
• ЛИГА.Блоги. Кредитный брокер
• Компания "ДЕАЛСА". Сопровождение кредитных сделок. Кредитный брокер
• Программное обеспечение для автоматизации рабочего места кредитного брокера
• Ипотечный брокер. Советы, рекомендации.