Банковский мультипликатор


Банковский мультипликатор

Денежный мультипликатор (от лат. multiplicare — множить, преумножать, увеличивать) — экономический коэффициент, равный отношению денежной массы к денежной базе и демонстрирующий, в частности, степень роста денежной массы за счёт кредитно-депозитных банковских операций.

Содержание

Виды

Денежный мультипликатор проявляет себя двояко — как кредитный мультипликатор и как депозитный мультипликатор.

Сущностью кредитного мультипликатора является то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства, то есть кредитный мультипликатор представляет собой двигатель мультипликации. Банки, выдавая кредиты, получают прибыль. Процесс получения прибыли за счет вложенных клиентами средств называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией. Если клиент снимает деньги со своего счета и величина депозитов уменьшается, то произойдет противоположный процесс — кредитное сжатие.

В свою очередь депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации — деньги на депозитных счетах коммерческих банков.

Описание системы действия

Допустим, что в стране есть только один банк и только 1000 рублей находятся в обращении и все владельцы этих денег положили свои средства на счета в этом банке. Полученные от вкладчиков и положенные в сейф наличные деньги в сумме 1000 рублей являются денежной базой банка, средства на открытых банком счетах равные 1000 рублей являются депозитными деньгами, а сумма денег, находящихся в обращении, и остатков на счетах в стране, также равная 1000 рублей, является денежной массой.

Допустим, что некий клиент обратился за ссудой в 100 рублей и банк открыл ему счёт на эту сумму. Что изменилось? Денежная база по-прежнему равна 1000 рублей, а у заёмщика появилось дополнительно 100 рублей на его счете. То есть сначала на 100 рублей вырос объём депозитных денег, а затем и совокупная денежная масса увеличилась и стала равняться (1000+100)=1100 рублям.

Современная банковская система состоит из центрального банка, который контролирует и регулирует процесс денежной мультипликации и коммерческих банков, посредством которых и работает механизм мультипликации.

Величина коэффициента мультипликации, представляющая собой отношение образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита, обратно пропорциональна норме отчислений банков в централизованный резерв. Это можно проиллюстрировать следующей таблицей:

  • В таблице ошибка. В результате получится оборот по счетам, а не общие суммы на них.
Банк Сумма, внесенная на счет Выданный кредит Резервы
A 100 80 20
B 80 64 16
C 64 51.20 12.80
D 51.20 40.96 10.24
E 40.96 32.77 8.19
F 32.77 26.21 6.55
G 26.21 20.97 5.24
H 20.97 16.78 4.19
I 16.78 13.42 3.36
J 13.42 10.74 2.68
K 10.74




Общие резервы:



89.26

Общая сумма на счетах: Общая сумма кредитов: Общие резервы + последняя внесенная на счет сумма:

457.05 357.05 100

Центральный банк, увеличивая или уменьшая норму резервирования, расширяет или сужает эмиссионные возможности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций — функцию денежно-кредитного регулирования.

См. также

Ссылки



Wikimedia Foundation. 2010.

Смотреть что такое "Банковский мультипликатор" в других словарях:

  • Банковский мультипликатор — – это увеличение денежной массы (мультипликация денег) в результате депозитно кредитных операций коммерческих банков. Этот процесс регулируется центральными банками в рамках денежно кредитной политики с помощью нормативов обязательного… …   Банковская энциклопедия

  • БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР — – величина, на которую увеличивается прирост резервов банковской системы …   Экономика от А до Я: Тематический справочник

  • Мультипликатор — (лат. multiplicare  множить, приумножать, увеличивать)  многозначный термин: Мультипликатор (механика)  механическое устройство, преобразующее и передающее крутящий момент; повышает угловую скорость выходного вала, понижая при …   Википедия

  • Банковский кредит — См. также: Кредит Банковский кредит представляет собой, с одной стороны, денежную сумму, предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а с другой стороны  определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком… …   Википедия

  • МУЛЬТИПЛИКАТОР БАНКОВСКИЙ — BANKING MULTIPLIERСм. КРЕДИТНЫЙ ПОТЕНЦИАЛ БАНКА …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • МУЛЬТИПЛИКАТОР кредитный, банковский, денежный, депозитный — механизм возрастания денежной массы на депозитных счетах по сравнению с первоначальной суммой денег в процессе движения безналичных денежных знаков через систему коммерческих банков. Возникает только тогда, когда центральный банк выполняет… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • Денежный мультипликатор — числовой коэффициент, показывающий во сколько раз возрастет либо сократится денежное предложение в результате увеличения либо сокращения вкладов в кредитно денежную систему на одну денежную единицу. Денежный мультипликатор рассчитывается как… …   Финансовый словарь

  • КРЕДИТНЫЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР — определенное количественное соотношение, на базе которого действует механизм кредитования коммерческого банка. К.м. показывает, насколько банки увеличивают денежную массу через кредитную эмиссию посредством многодепозитного расширения своего… …   Внешнеэкономический толковый словарь

  • Легендарный мультипликатор Джозеф Барбера — Американский кинорежиссер мультипликатор и художник Джозеф Барбера родился 24 марта 1911 года в Нью Йорке в семье итальянских иммигрантов. В восемь лет Джо пошел учиться в церковную школу, а потом перешел в обычную среднюю, после окончания… …   Энциклопедия ньюсмейкеров

  • Эмиссия — (Emission) Эмиссия это выпуск в обращение денег и ценных бумаг Общее понятие эмиссии, денежная эмиссия, эмиссия ценных бумаг, связь эмиссии и инфляции Содержание >>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора