Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Ипотека

Основные термины Закладная Ипотечные ценные бумаги Секьюритизация

Участники рынка Заёмщик Ипотечный брокер Банк Страховая компания Сервисный агент Оценочная компания Рейтинговое агентство

Ипотечные агентства: АИЖК Fannie Mae Freddie Mac

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) — создано Правительством Российской Федерации в 1997 году для обеспечения ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.

100 % акций АИЖК принадлежит Правительству РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Генеральный директор — Семеняка Александр Николаевич (с 2002 года, ранее работал в ОАО «Газпром»).

АИЖК является собственником ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Цели

Целью АИЖК являются:

• создание общих стандартов ипотечного жилищного кредитования;
• обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения на всей территории России;
• создание института рефинансирования ипотечных кредиторов;
• создание вторичного рынка для обязательств, обеспеченных ипотекой;
• формирование рынка ипотечных ценных бумаг.

История

• 1997 год — было создано открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 года № 1010 для выполнения задач по формированию и развитию системы ипотечного жилищного кредитования в России в рамках федеральной целевой программы «Свой дом».^[1]

• Август 2001 года — постановлением Правительства РФ от 25.08.2001№ 628 по заимствованиям АИЖК предусмотрены средства федерального бюджета в виде государственных гарантий.

• Июль 2002 года — утверждена первая редакция Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов АИЖК. Начинается аккредитация региональных операторов агентства, созданных при участии региональных властей. В декабре распоряжением Правительства РФ от 10.12.2002 № 1723-р уставный капитал АИЖК увеличен на 650 млн рублей. Это позволяет агентству приступить к рефинансированию региональных ипотечных программ.

• Январь 2003 года — АИЖК включено в список из 18 приоритетных компаний с государственным участием.^[2]

• Апрель 2003 года — АИЖК осуществило дебютный выпуск корпоративных облигаций, разместив их в секции фондового рынка Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ). Спрос на облигации превысил объём выпуска более чем в 1,7 раза.^[3]

• Июнь 2005 года — Правительство РФ одобрило Концепцию развития системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования в России.

• 1 января 2006 года — с целью повышения доступности ипотечных кредитов для различных категорий населения АИЖК ввело дифференцированную ставку рефинансирования по своим ипотечным кредитным продуктам от 12 до 16 % годовых (в зависимости от величины первоначального взноса и срока кредита).

• Декабрь 2006 года — выпущена финансовая отчетность по МСФО. Отчетность подтверждена аудиторским заключением международной аудиторской компании KPMG. Согласование ФСРФ типовой формы закладной по ипотечный кредитам на основе формы закладной, разработанной АИЖК совместно с другими участниками ипотечного рынка.

• Февраль 2007 года — на фондовой бирже ММВБ состоялось размещение неконвертируемых документарных купонных облигаций ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» серии А9. Спрос превысил предложение в 2,4 раза.

• Апрель 2007 года — ФСФР зарегистрировала первые ипотечные облигации АИЖК.

• Май 2008 года — АИЖК ввело в действие новую редакцию стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов с целью повышения качества портфелей всех организаций, работающих в соответствии с Федеральным ипотечным стандартом, в декабре одобрены правила реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации из-за потери работы или значительной части доходов

• Февраль 2009 года — разработка пилотного проекта по ипотечному кредитованию для военнослужащих, при участии АИЖК, «Росвоенжилье» и Иркутского ипотечного агентства.

• 6 февраля 2009 года — создана дочерняя компания АИЖК — Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) для реализации государственной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации из-за потери работы или значительной части доходов.

• 3 марта 2009 года — АИЖК при участии Инвесттрастбанка приступило к реализации пилотного проекта по внедрению ипотечного кредитного продукта «Материнский капитал».

• Январь 2010 года — АИЖК разработаны специальные условия выдачи и выкупа ипотечных кредитов (займов) на приобретение жилья во вновь построенных после 2008 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса (программа «Новостройка»).

• Август 2010 года — АИЖК определило условия кредитования нового ипотечного продукта «Малоэтажное жилье».

• 28 января 2011 года — зарегистрировано открытое акционерное общество «Страховая компания АИЖК» (СК АИЖК), цель деятельности которой заключается в содействии развития рынка страховых услуг по страхованию ипотечных обязательств заемщика

• Июнь 2011 года — утверждена стратегия развития АИЖК на 2011—2020 годы

• Ноябрь 2011 года — АИЖК объявило о реализации пилотного проекта по внедрению нового ипотечного кредита «Молодые ученые». Первый займ по этому продукту выдан в этом же году, в конце декабря в Нижнем Новгороде.^[4]

• Март 2012 года — генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка удостоен ежегодной международной премии «Персона года» в специальной номинации «За вклад в развитие российского рынка ипотечного кредитования».^[5]

Органы управления

Высшим органом управления агентства является общее собрание акционеров, которое избирает наблюдательный совет. Наблюдательный совет агентства осуществляет общее руководство деятельностью агентства, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров. Наблюдательный совет назначает правление агентства.

Руководство текущей деятельностью агентства осуществляется единоличным исполнительным органом — генеральным директором — и коллегиальным исполнительным органом — правлением. Генеральный директор является председателем правления агентства.

Состав наблюдательного совета агентства утвержден решением общего собрания акционеров агентства (распоряжение Федерального агентства по управлению федеральным имуществом). Члены наблюдательного совета не имеют доли участия в уставном капитале агентства и не владеют акциями агентства.

Председатель наблюдательного совета:

• Ломакин-Румянцев Илья Вадимович, руководитель экспертного совета ОАО «Росгосстрах»

Члены наблюдательного совета:

• Гуриев Сергей Маратович, ректор негосударственного образовательного учреждения «Российская экономическая школа» (институт)
• Гусаков Владимир Анатольевич, управляющий директор по корпоративному развитию ОАО «ММВБ-РТС»
• Коган Игорь Владимирович, председатель наблюдательного совета некоммерческого партнерства «Межбанковская расчетная система»
• Косов Николай Николаевич, первый заместитель председателя государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)"
• Плешаков Александр Владимирович, президент некоммерческого партнерства «Гильдия финансовых менеджеров»
• Садиков Алексей Львович, начальник департамента экспертного управления Президента Российской Федерации
• Семеняка Александр Николаевич, председатель правления, генеральный директор ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
• Тосунян Гарегин Ашотович, президент ассоциации российских банков
• Успенский Андрей Маркович,вице-президент ОАО "Уралсиб"

Указанный состав правления агентства утвержден наблюдательным советом агентства.Члены правления не имеют доли участия в уставном капитале агентства и не владеют акциями агентства.

• председатель правления, генеральный директор ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Семеняка Александр Николаевич
• член правления, заместитель генерального директора АИЖК – Векшин Леонид Феликсович
• член правления, заместитель генерального директора АИЖК – Семенюк Андрей Григорьевич
• член правления, советник генерального директора АИЖК – Созонов Николай Александрович

Дочерние компании

• ОАО "Страховая компания АИЖК".^[6] ОАО «СК АИЖК» является единственной на российском рынке перестраховочной компанией, специализирующейся на перестраховании рисков по договорам ипотечного страхования, заключаемым страховыми компаниями ^[7]. Выполняет функцию института развития рынка ипотечного страхования, разрабатывающего инновационные страховые продукты и стандарты ипотечного страхования ^[8]
• ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов"^[9]

Примечания

1. ↑ Банки в РФ выдали за январь-ноябрь 2011 г ипотечных кредитов на сумму 613 млрд руб — АИЖК, агентство «Прайм»
2. ↑ Ипотека больше не по силам: как сохранить жилье? газета «Аргументы и факты»
3. ↑ «Ежики» понравились инвесторам газета «Время новостей»
4. ↑ АИЖК запускает новую программу — образовательные кредиты под залог жилья газета «Ведомости»
5. ↑ Названы лауреаты премии «Персона года 2011» РБК
6. ↑ Ипотечное страхование - обязательно!, Информационный онлайн журнал "Банки России"
7. ↑ Как вы относитесь к задаче по созданию в России Международного перестраховочного центра?, агентство prime1
8. ↑ Страхование заемщиков может увеличить объем ипотеки на 20-30% - эксперт Риа-Новости
9. ↑ Качество залогов по ипотеке повысилось, "Российская газета"

Ссылки

• Сайт АИЖК
• Рынок ипотечного кредитования. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ АГЕНТСТВА ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ // rusipoteka.ru  (Проверено 18 марта 2010)