Банковская система Швейцарии


Банковская система Швейцарии
Кантональный банк вблизи Берна

Банковская система Швейцарии является одной из самых старых и крупнейших в мире. Банковская система Швейцарии регулируется Надзором за финансовыми рынками Швейцарии. Банковская тайна в стране, традиции которой восходят ещё к средневековью, регулируется федеральным законом 1934 года.[1]


Содержание

История

Структура

Крупнейшие банки

В 2008 году в Швейцарии действовало 327 уполномоченных банков и дилеров по ценным бумагам.[2] Крупнейшими банками были UBS и Credit Suisse, на долю которых приходилось более 50 % депозитов Швейцарии, каждый из них имел разветвленную сеть филиалов по всей стране и за рубежом. Ввиду значимости этих банков для финансовой системы в отношении них Федеральная банковская комиссия применяет дополнительные меры контроля.[3]

UBS

UBS возник в июне 1998 года в результате слияния Объединённого банка Швейцарии, основанного в 1862 году, и Швейцарской Банковской Корпорации основанной в 1872 году. Это крупнейший банк Швейцарии со штаб-квартирой в Цюрихе и Базеле, и семью представительствами по всему миру (четыре в США и по одному в Лондоне, Токио и Гонконге), а также филиалами на пяти континентах.[4]

По состоянию на 2010 финансовый год чистая прибыль UBS составила 7,161 млрд швейцарских франков, рыночная капитализация — 58,8 млрд швейцарских франков, а численность персонала — 64617 человек.[5]

Credit Suisse

Credit Suisse — второй по размеру банк Швейцарии. Основан в 1856 году, его рыночная капитализация (по состоянию на 2007 год) составляет $ 95,2 млрд, персонал насчитывает около 40.000 сотрудников. Credit Suisse Group предлагает услуги private banking, управление инвестициями и услуги по управлению активами. Credit Suisse приобрел корпорацию First Boston в 1988 году, а в 1997 году поглотил страховую компанию Winterthur Group, которую в 2006 году продал AXA.[6] Свои услуги по управлению активами Credit Suisse продал Aberdeen Asset Management в 2008 году во время мирового финансового кризиса.

Другие банки

Национальный банк Швейцарии

Штаб-квартира Национального банка Швейцарии в Берне

Национальный банк Швейцарии (SNB) выступает в качестве центрального банка страны и действует на основе федерального Закона о Национальном банке Швейцарии от 16 января 1906 года. Начал свою деятельность 20 июня 1907 года. Его акции котируются на бирже, их приобретают власти кантонов, кантональные банки и частные инвесторы. Федеральное правительство Швейцарии акциями Национального банка не владеет.[7] В отличие от практики многих стран, где центральный банк является регулирующим органом для национальной банковской системы, SNB не осуществляет регулирующих функций, которые являются прерогативой Федеральной банковской комиссии.[8]

Private bankers

Термин private bank в мировой банковской практике относится к банкам, оказывающим услуги по управлению состояниями в организационно-правовой форме партнёрства. Первые private banks в Швейцарии были созданы в Санкт-Галлене, столице одноимённого кантона, в середине 18-го века, и в Женеве в конце 18-го века в форме партнерств, некоторыми из них по-прежнему владеют банкирские династии их основателей, как, например, Хоттингеры и Мирабо. В Швейцарии такие банки обозначаются специальным термином ’’private bankers’’, чтобы отличить их от других частных банков, которые, как правило, существуют в форме акционерных обществ.

Кантональные банки

По состоянию на 2006 год, в Швейцарии действовало 24 кантональных банков. Кантональный банк представляет собой полугосударственную организацию, контролируемую властями одного из 26 кантонов Швейцарии, которые участвуют во всех направлениях бизнеса банка.[9] Крупнейший кантональный банк, Кантональный банк Цюриха, в 2005 году получил чистую прибыль CHF810 млн.[10]

Raiffeisen

Банковская группа Raiffeisen Switzerland является третьей по величине банковской группой страны, в неё входило 328 банков в 2011 году, и в 2012 году — 390 банков с 1 155 филиалами.[11][12] В январе 2012 года было объявлено, что старейший банк Швейцарии Wegelin & Co будет куплен группой Raiffeisen. Группа имеет более 3 миллионов клиентов в Швейцарии.[13][14]

Законодательное регулирование

Основным законом, регулирующим деятельность банковской системы страны, является закон «О банковской деятельности» 1934 года. Этот закон устанавливает правовой режим секретности банковских вкладов и уголовная ответственность за его нарушение. Закон был принят после того, как в 1934 году в нацистской Германии трое граждан были казнены за хранение капитала в Швейцарии.[15] Банковская тайна, понятие которой до того было заложено в Гражданском и Трудовом кодексах Швейцарии, стала уголовно-правовым термином.

Орган надзора за финансовыми рынками Швейцарии осуществляет контроль за деятельностью банков Швейцарии, а также рынков ценных бумаг и инвестиционных фондов.[16] Свою деятельность этот орган осуществляет на основе Закона о надзоре за финансовыми рынками Швейцарии (англ. Swiss Financial Market Supervision Act) и статьи 98 федеральной Конституции Швейцарии. Кроме того, с 1993 года в стране действует офис швейцарского банковского омбудсмена, который ведёт свою деятельность при финансовой поддержке Фонда банковского омбудсмена Швейцарии, созданного Ассоциацией швейцарских банкиров. Услуги омбудсмена, которые предоставляются бесплатно, включают медиацию и помощь в поисках активов. Финансовый омбудсмен Швейцарии ежегодно обрабатывает около 1500 жалоб на банки.[17]

Банковская тайна

Законодательство Швейцарии обеспечивает защиту конфиденциальности информации клиентов банка, аналогично режиму конфиденциальности в отношении врачебной тайны или адвокатской тайны. Швейцарское правительство рассматривает право на неприкосновенность частной жизни в качестве основополагающего принципа, который должен соблюдаться всех демократических странах. В то же время банковская тайна в Швейцарии не является абсолютной: в случае проведения уголовного расследования в отношении того или иного лица прокурор или судья может выдать санкцию для предоставления правоохранительным органам доступа к банковской информации, касающейся расследования уголовного дела[18].

Номерные банковские счета

Наряду с обычными банковскими счетами, швейцарские банки предоставляют своим клиентам также так называемые номерные банковские счета, которые отличаются дополнительной степенью конфиденциальности. Информация о таких счетах доступна только высшему руководству банка, при этом информация, необходимая для открытия такого счета, не отличается от предоставляемой при открытии обычного счёта. Несмотря на более высокий уровень конфиденциальности ведения номерных счетов, полная анонимность счетов не допускается законом. В случае проведения уголовного расследования правоохранительные органы получают доступ к информации по номерным счетам таким же образом как и доступ к информации о любых других счетах.[19]

Борьба с отмыванием денег

По данным Справочника ЦРУ по странам мира, Швейцария является "крупным международным финансовым центром, уязвимым с точки зрения различных этапов отмывания денег; несмотря на значительные требования законодательства и отчетности, сохраняется режим секретности и нерезидентам разрешается вести бизнес через офшорные компании и различных посредников. .. "[20] Власти Швейцарии принимают меры по борьбе с отмыванием денег через банковскую систему страны, в частности, Закон об отмывании денег устанавливает требования по идентификации владельца счета, и требует сообщать о подозрительных финансовых операциях в Управление борьбы с отмыванием денег.[21] Кроме того, власти Швейцарии ведут активное сотрудничество с национальными и международными организациями в борьбе с отмыванием денег и незаконными финансовыми операциями, включая спецслужбы РФ[22]. Как отметил сотрудник подразделения по борьбе с терроризмом ФБР, Швейцария принимала участие в выявлении финансовых транзакций террористических ячеек Аль-Каиды.[23]

См. также

Примечания

  1. Silence Is Golden — TIME
  2. Figures on Switzerland as a location for financial services. Federal Department of Finance (31 декабря 2009). Архивировано из первоисточника 12 декабря 2012. Проверено 20 мая 2010.
  3. Supervision of large banking groups. Swiss Federal Banking Commission.(недоступная ссылка — история) Проверено 17 июня 2006.
  4. UBS-Locations. UBS AG. Архивировано из первоисточника 12 декабря 2012. Проверено 19 июня 2006.
  5. http://www.ubs.com/1/ShowMedia/about/ourprofile?contentId=167848&name=UBS_Factsheet_ENG.pdf
  6. Company Profile (PDF). Credit Suisse.(недоступная ссылка — история) Проверено 17 июня 2006.
  7. The National Bank as a joint-stock company. Swiss National Bank. Архивировано из первоисточника 8 августа 2002. Проверено 16 июня 2006.
  8. Players. Swiss Bankers Association. Архивировано из первоисточника 12 декабря 2012. Проверено 17 июня 2006.
  9. Bank groups. Swiss Bankers Association.(недоступная ссылка — история) Проверено 17 июня 2006.
  10. ZKB Company Profile 2005 (PDF). Zürich Cantonal Bank. Архивировано из первоисточника 12 декабря 2012. Проверено 17 июня 2006.
  11. Swiss Banking Association Retrieved 2012-07-10
  12. Unico banking group Retrieved 2012-07-10
  13. Jan 27, 2012 — swissinfo.ch Retrieved 2012-07-10
  14. The Wall street Journal — January 27, 2012 Retrieved 2012-07-10
  15. Mueller, Kurt (1969). «The Swiss Banking Secret: From a Legal View». The International and Comparative Law Quarterly 18 (2): 361–362.
  16. About FINMA. Swiss Financial Market Supervisory Authority. Архивировано из первоисточника 12 декабря 2012. Проверено 4 сентября 2009.
  17. Swiss Banking Ombudsman. Swiss Banking Ombudsman. Архивировано из первоисточника 12 декабря 2012. Проверено 17 июня 2006.
  18. Swiss Bank Secrecy (PDF). Embassy of Switzerland in Washington, D.C.. Архивировано из первоисточника 24 мая 2006. Проверено 16 июня 2006.
  19. Swiss Banking Secrecy (PDF). Embassy of Switzerland in Washington, D.C.. Архивировано из первоисточника 24 мая 2006. Проверено 16 июня 2006.
  20. World Factbook – Switzerland – Transnational Issues. Central Intelligence Agency. Проверено 16 июня 2006.
  21. Effective Legislation for Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism (PDF). Embassy of Switzerland in Washington, D.C.. Архивировано из первоисточника 28 мая 2006. Проверено 16 июня 2006.
  22. http://realty.newsru.com/article/18jul2012/zhkh_afera Россия раскрыла крупное хищение средств из сферы ЖКХ с помощью разведок шести стран
  23. U.S. Testimonials on Swiss Leadership in Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism (PDF). Embassy of Switzerland in Washington, D.C.. Архивировано из первоисточника 26 мая 2006. Проверено 16 июня 2006.

Ссылки


Wikimedia Foundation. 2010.

Смотреть что такое "Банковская система Швейцарии" в других словарях:

  • Экономика Швейцарии — Экономические показатели …   Википедия

  • Валютная система — (Monetary system) Валютная система это правовая форма организации валютных отношений Валютная система: Ямайская, Европейская, Бреттон Вудская, Парижская, Генуэзская, Российская Содержание >>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Правительство Швейцарии — Координаты: 46°48′00″ с. ш. 8°14′00″ в. д. / 46.8° с. ш. 8.233333° в. д.  …   Википедия

  • JCB (платежная система) — У этого термина существуют и другие значения, см. JCB (значения). JCB Co …   Википедия

  • Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… …   Энциклопедия инвестора

  • Европа — (Europe) Европа – это плотнонаселенная высокоурбанизированная часть света названная в честь мифологической богини, образующая вместе с Азией континент Евразия и имеющая площадь около 10,5 миллионов км² (примерно 2 % от общей площади Земли) и …   Энциклопедия инвестора

  • ШВЕЙЦАРИЯ — Швейцарская Конфедерация, государство в Центральной Европе. По государственному устройству федеративная республика. Площадь страны 41,3 тыс. кв. км. На севере она граничит с Германией, на западе с Францией, на юге с Италией, на востоке с Австрией …   Энциклопедия Кольера

  • Центральный банк — (Central bank) Центральный банк это орган проведения денежно кредитной политики Информация о деятельности, политике, функциях, операциях Центрального банка, ставка рефинансирования Содержание >>>>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Швейцария — Швейцарская Конфедерация, гос во в Центр. Европе. Образование roc ва относят к 1291 г., когда объединились первые три кантона. Ядром объединения был кантон Швиц. В 970 г. город, ц. этого кантона, упоминается как Suuites, в 1281 г. Switz, совр.… …   Географическая энциклопедия

  • Франция — (France) Французская Республика, физико географическая характеристика Франции, история Французской республики Символика Франции, государственно политическое устройство Франции, вооружённые силы и полиция Франции, деятельность Франции в НАТО,… …   Энциклопедия инвестора