Исламский банкинг

Исла́мский банкинг (англ. islamic banking) — способ ведения банковских дел, который согласуется с религиозными правилами ислама.

Краткое объяснение

"Сущность исламской экономики прежде всего ... отказ от процента, отказ от фьючерсных сделок. Ближе всего, как методика работы ... подходит понятие проектное инвестирование. Это проектное инвестирование, которое связано с разделом рисков, долевым участием. Банк не получает процента, банк изучает у человека, который пришёл к нему за помощью, предложенный бизнес-план, анализирует риски... Существует исламское страхование. ... Главным является принципиальный запрет на игры со временем. Главная установка ислама, как метода определения подхода к объективному миру (включая и трудовые процессы). ... Главная забота - не допустить игр со временем, и не допустить закладывание времени, особенно будущего, ещё не прожитого времени, в пользу каких-то спекулянтов сегодня. Ну в частности, например, существует запрет на продажу урожая пшеницы, который ещё не выращен, что является обычным делом на Западе. ... Общество (исламское — прим. ред.) устроено так, что оно фундаментально ... ориентированно на реальную экономику ... на уровне официальных законов и на уровне общества. ... Установка на реальное производство и установка на то, чтобы не давать спекулировать твоим собственным временем. ... (описание реального положения в исламском мире — прим. ред.) ... Как ни странно, гораздо более динамично развивается исламское банковское дело в Европе, особенно в Великобритании ... там существуют исламские банки и там существуют исламские окошки в обычных банках (например, Citibank, Barclays)... Это спорная вещь, потому что есть такое понятие - халяльные деньги (дозволенные с точки зрения шариата), на котором не лежит печать криминала (с точки зрения шариата). Если у Вас банк, в целом, не халяльный ... и в нём есть исламское окошко, в которое вы даёте деньги не в рост, а чтобы вложить в полезное дело... но общий пул денег, Вы же не знаете, как они там ... смешиваются с остальными деньгами или не смешиваются. ... Исламская экономика стоит на той позиции, что деньги пахнут. Например, Вы не можете пользоваться деньгами, полученными от алкоголя, даже если этот алкоголь продан пьющим не-мусульманам. Т. е. вы не имеете права продавать алкоголь вообще, ... но вы не имеете права и пользоваться этими деньгами от алкоголя (от прибыли продажи — прим. ред). ... Динамика развития исламских банков эффективно конкурирует с динамикой развития обычных банков. ... (Многие европейские) хозяева оценили преимущества работы с исламскими банками ... преимущества той надёжности, тех гарантий, которые дает этот исламский подход. ... Но надо отдавать себе отчет, что удельный вес исламской экономики не сравним с общим экономическим балансом на планете."

— Особенности исламской экономики. Видеокомментарий политолога, председателя Исламского комитета России Гейдара Джемаля http://www.russia.ru/video/djemaleconomics/

Ключевые правила

Правила, по которым функционирует исламский банкинг:

• общий запрет на ссудные проценты;
• запрет на спекуляцию — использование каких-либо обстоятельств, чьих-либо затруднений в своих интересах, своих планах (например, спекуляция на политических затруднениях). Однако "западные" финансовые инструменты в изменённой форме (в соответствии с законами шариата) используются двумя биржами: NASDAQ Dubai и «Дубайским финансовым рынком» (владелец арабская холдинговая компания Borse Dubai).
• запрет на азартные игры (лотерея и т.п.).

Также можно отметить социальные и этические условия отбора экономических действий. Особенно к этому относится запрет на инвестиции в:

• производство и потребление алкоголя и табака
• проституция
• порнография
• колдовство
• переработка мяса животных, которые умерли своей смертью, крови, свинины, мяса животных которые были забиты не с именем Бога.

Важнейшие понятия

• Фикх: исламское юридическое право; человеческое понимание божественного права (Шариат)
• gharar: «опасность», неопределенность, нечеткое раскрытие информации в договоре и риск, возникающий вследствие этого; запрещено
• maisir: «спекуляция», азарт; также запрещено, как и ростовщичество
• idschara: дословно «Средства», используется при лизинге
• Мудараба: долевое финансирование, похожее на коммандитное товарищество («Mezzanine»)
• Мурабаха: финансирование торговых операций («mark-up sale»)
• Мушарака: долевое финансирование через участие на время («Venture Capital»)
• riba: «ростовщичество» или «проценты», в зависимости от контента, главный запрет в исламском банковском деле
• Шариат (Scharia)
• Scharia Board: религиозная комиссия (консультативный орган), который следит за соблюдением предписаний ислама и сертифицирует продукты
• Такафул: исламское (кооперативное) страхование
• Сукук: исламская облигация

Международные исламские финансовые институты

• Бухгалтерская и аудиторская организация для Исламских финансовых институтов (The Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions)
• Совет по исламским финансовым услугам (The Islamic Financial Services Board)
• Генеральный совет исламских банков и финансовых учреждений (General Council for Islamic Banks and Financial Institutions)
• Международный исламский финансовый рынок (International Islamic Financial Market)

Крупнейшие исламские финансово-кредитные учреждения

• Исламский банк развития
• Кувейтский Финансовый Дом
• ТНВ "ЛяРиба-Финанс" г. Махачкала

См. также

[+] Исламский банкинг

Ссылки

• Официальный сайт группы Исламского банка развития
• Исламский бизнес и финансы. Информационно-аналитическое издание (глоссарий, статьи, новости)
• Официальный сайт ведущего российского специалиста по исламской экономкие и финансам Р.И. Беккина
• Книга "Исламская экономическая модель и современность" - Лучшая книга по исламской экономике и финансам на русском языке
• Книга "Исламская банковская и страховая система в Иране"