M-Pesa

Реклама M-Pesa в Танзании

M-Pesa (M — мобильные, pesa — суахили деньги) — поставщик платёжных услуг для абонентов мобильного оператора. Сервис был разработан компанией Sagentia специально для Кении. В сентябре 2009 года сервис был перенесён на платформу IBM для Vodafone. Создание сервиса спонсировалось британским Департаментом международного развития (DFID) в 2003—2007 гг^[1][2].

Изначально концепция системы M-PESA предназначалась для предоставления услуг микрофинансирования заёмщикам для удобного предоставления и выплаты кредитов, используя дилерскую сеть мобильного оператора Safaricom^[3]. Это дало возможность институтам микрофинансирования (MFI) предоставлять достаточно выгодные условия займов своим клиентам за счёт сокращения затрат на создание и содержание сети банковских отделений и отсутствия затрат на работу с наличными деньгами. Изначально предполагалось, что пользователи смогут более удобно контролировать свой счёт. Но во время тестовой эксплуатации пользователи начали использовать сервис для альтернативных целей, и появилась возможность кооперации с институтом микрофинансирования «Faulu». M-Pesa перепозиционировала свои услуги и запустила несколько продуктов: денежные переводы по стране и возможность осуществлять платежи^[3].

M-Pesa предоставляет услуги бесфилиального банкинга, что означает возможность пользователей выполнять самые распространённые банковские операции без необходимости посещать офис банка. Продолжительный успех системы M-PESA в Кении привёл к созданию популярного и доступного платёжного сервиса с незначительной вовлечённостью банков^[4][5]. Система изначально предназначалась компанией-разработчиком Sagentia для 6 миллионов пользователей, однако позднее по заказу Vodafone сервис был масштабирован компанией IBM и размещён на хостинге Rackspace для рынков трёх стран — Кении, Танзании и Афганистана.

Функциональность

Пользователи платёжной системы M-Pesa могут размещать на депозитах деньги и снимать их используя агентскую сеть дилеров мобильного оператора и других розничных точек, которые являются агентами банков. Система M-Pesa работает на базе мобильного оператора Safaricom, который не является банковским учреждением.

Сервис позволяет пользователям:

• Размещать деньги на депозитах и отзывать их
• Переводить деньги пользователям платёжной системы и третьим лицам
• Оплачивать счета
• Покупать услуги мобильного оператора^[6][7].

Пользовательский интерфейс системы M-Pesa Safaricom в Кении отличается от интерфейса Vodacom в Танзании, хотя используется одна и та же платформа. В настоящее время компания Safaricom использует SIM toolkit для предоставления пользователям меню доступа к своим платёжным сервисам, Vodacom же использует для предоставления меню технологию USSD^[8].

Рынки

Дилер M-Pesa в Танзании

Кения

M-Pesa впервые была запущена кенийским мобильным оператором Safaricom в пертнёрстве с Vodafone в марте 2007 года^[3]. M-Pesa быстро захватила значительную долю рынка денежных переводов и неожиданно стала использоваться 6,5 млн пользователями, которые только в одной Кении осуществляли 2 млн транзакций ежедневно (май 2009).

Такой стремительный рост этой услуги заставил традиционные банковские учреждения обратить внимание на инновационный проект. В декабре 2008 года, группа банков предположительно пролоббировали кенийского министра финансов подвергнуть компанию M-Pesa аудиту, чтобы замедлить темпы роста. Однако аудит не нашёл ничего противозаконного^[9].

Танзания

Система M-Pesa была запущена в Танзании компанией Vodacom, дочерней компанией Vodafone.

Южная Африка

В сентябре 2010, Vodacom и Nedbank анонсировали запуск этого сервиса в ЮАР, где по экспертным оценкам есть более 13 миллионов «экономически активных» жителей у которых нет банковского счёта^[10].

Другие рынки

Существуют планы запустить сервисы системы M-Pesa в Индии^[11] и Египте, а также запустить сервис международных переводов в Кении^[12].

См. также

• Мобильный банкинг
• Мобильные платежи
• Vodafone
• Поставщик платёжных услуг

Примечания

1. ↑ Financial Deepening Challenge Fund (FDCF). Vodafone UK/Global—M-Pesa (Mobile Money). Retrieved February 20, 2009, from http://www.financialdeepening.org/default.asp?id=694&ver=1.
2. ↑ Vodafone. (2007, February 13). Safaricom and Vodafone launch M-PESA, a new mobile payment service. Retrieved January 29, 2009, from http://www.vodafone.com/start/media_relations/news/group_press_releases/2007/safaricom_and_vodafone.html.
3. ↑ ^{1 2 3} Hughes, N., & Lonie, S. (2007). M-Pesa: Mobile Money for the «Unbanked»: Turning Cellphones into 24-Hour Tellers in Kenya. Innovations: Technology, Governance, Globalization, 2(1-2), 63-81.
4. ↑ Dial M for money. (2007, June 28). The Economist. Retrieved December 6, 2007, from http://www.economist.com/finance/displaystory.cfm?story_id=9414419
5. ↑ from http://www.sagentia.com/News.aspx?Path=/Press_release_and_News_archive/2007/MPesa_update
6. ↑ Vodacom. (No date). Send money by phone with Vodafone M-Pesa. Retrieved February 19, 2009, from http://www.vodacom.co.tz/docs/docredir.asp?docid=3492.
7. ↑ Roshan. M-Paisa—The Hawala On Your Mobile! Retrieved February 19, 2009, from http://www.roshan.af/web/?page_id=475.
8. ↑ Vaughan, P. (2008, July 15). Providing the Unbanked with Access to Financial Services: The Case of M-PESA in Kenya. Presentation given during the Mobile Banking & Financial Services Africa conference in Johannesburg, South Africa.
9. ↑ Cash Transfers Pose Threat to Banks Philanthropy Action, 26 February 2009
10. ↑ Staff Writer M-PESA launched in South Africa. How We Made It in Africa. Архивировано из первоисточника 5 июля 2012. Проверено 22 ноября 2010.
11. ↑ Department for International Development [DFID]. (2008, May 9). Mobile phone banking in Africa [Video]. Retrieved February 19, 2009, from http://www.youtube.com/watch?v=TNrDv4PQdCc  (англ.)
12. ↑ Safaricom trials global M-Pesa money transfer service. (2008, December 5). The Paypers. Retrieved December 16, 2008, from http://www.thepaypers.com/news/printarticle.aspx?cid=736370

Ссылки

• Mas, I., and Morawczynski, O. (2009). «Designing Mobile Money Services Lessons from M-Pesa». Innovations. 4 (2).  (англ.)
• Morawczynski, O., and Miscione, G. (2008). «Examining Trust in Mobile Banking Transactions in Kenya: The Case of M-Pesa» IFIP WG 9.4-University of Pretoria Joint Workshop, Pretoria, South Africa.  (англ.)
• Morawczynski, O. (2008). «Surviving in the ‘Dual System’: How M-Pesa is Fostering Urban-to-Rural Remittances in a Kenyan Slum» HCC8 Conference. Pretoria, South Africa.  (англ.)
• Omwansa, T. (2009). M-Pesa: Progress and Prospects" innovations / Mobile World Congress 2009. Pg 107—123. http://www.strathmore.edu/pdf/innov-gsma-omwansa.pdf or http://www.gsmworld.com/documents/INNOVATIONS-GSMA_FINAL-01-22-09.pdf  (англ.)
• Financial transactions & Mobile Technology in Emerging Economies (YouTube video)  (англ.)
• Mobile phone banking in Africa (YouTube Video)  (англ.)
• Mpesa Send Money Home TV Commercial (YouTube Video)  (англ.)
• M-Pesa documentary (YouTube video)  (англ.)
• Banking Through Mobile Phones with M-Pesa (YouTube Video)  (англ.)
• M-Pesa progress and prospects or [1]  (англ.)