Сельский банк

Сельский банк

Се́льский банк – это методика микрокредитования, разработанная основателем ФИНКА Интернешнл(FINCA International) Джоном Хэтчем (John Hatch). Среди некоммерческих организаций США существует более 31 микрофинансового учреждения, в общей сложности создали более 400 сельских банков в более чем в 90 странах мира. Во многих из этих стран существуют собственные микрофинансовые учреждения – иногда исчисляемые десятками – которые также занимаются созданием сельских банков[1] .

Содержание

Как работают сельские банковские услуги

Сельский банк – это неофициальная группа самопомощи из 20-30 участников, в основном женщин-домохозяек. При реализации программы в соответствии с миссией в обычном сельском банке около 50% новых участников программы относятся к наибеднейшим слоям с семейными расходами на душу населения менее US$1; остальные умеренно бедны ($1-2/день) или не бедны (>$2). Эти женщины встречаются раз в неделю дома у кого-то из участниц, чтобы занять оборотные средства, надежно вложить деньги, чему-то научиться, научить, поддержать. Займы начинаются всего с $50-$100 и связаны со сбережениями, поэтому чем больше клиентка накопит, тем больше она сможет занять. Обычный срок займа составляет четыре месяца и выплачивается 16 недельными платежами.[1] На конец 2006 г. женщины составляли 95% клиентов контрольной выборки из 71 неправительственных организаций и учреждений, предоставляющих кредиты в сельской местности. Чтобы избавиться от необходимости обеспечения (препятствие для получения бедняками займов в коммерческих банках), сельские банки используют одну из методик солидарного заимствования. Она основывается на системе перекрестных гарантий, когда каждый участник сельского банка гарантирует займы всех других участников. Эта система создает атмосферу социального давления в сельском банке, при которой боязнь общественного осуждения заставляет участников банка полностью выплачивать свои займы. Сочетание перекрестных гарантий и социального давления позволяет получать займы даже самым бедным. Этот метод доказал свою эффективность в FINCA, обеспечивая коэффициент возврата более 97% в ее мировой сети. Сельские банки – очень демократичные, самоуправляемые и народные организации. Они сами избирают своих руководителей, определяют участников, разрабатывают собственные правила, ведут учет, управляют всеми фондами, распределяют и хранят все средства, решают проблемы невыплаты займов и налагают собственные штрафы на участников, которые опаздывают, пропускают собрания или задерживают платежи. В первые годы развития сельских банков была надежда, что эти небольшие сельские организации могут стать независимыми и самофинансирующимися, но позднее от этого отказались. Большинство работающих сегодня сельских банков прямо контролирует персонал местной неправительственной организации или учреждения микрофинансирования, от которого они получают основную часть средств для финансирования их займов.

Источники средств

На займы сельских банковских услуг распространяются рыночные процентные ставки. На конец 2006 г. средняя доходность портфеля для выборки из 71 учреждений микрофинансирования, занятых сельскими банковскими услугами, составила 27,7%, с поправкой на местную инфляцию. В сельском банке этот коэффициент обычно повышается при выдаче займов отдельным участникам. Хотя этот показатель кажется высоким, он ниже, чем взимают местные ростовщики в большинстве стран. В отличие от сельскохозяйственных банков и кредитных союзов, эти учреждения микрофинансирования не предоставляют услуг сбережения непосредственно своим клиентам. Капитал для этих займов предоставляет FINCA, за счет своевременных еженедельных выплат, коллективно гарантируемых всеми участниками – т.е. невыплату одного участника должны покрыть другие участники группы. Форма коллективной ответственности при микрокредитовании дискуссионна, и, например, Мухаммад Юнус (Muhammad Yunus) отказался от формальных систем коллективной ответственности в группах взаимной солидарности Grameen Bank.

Информация о FINCA

Персонал 21 филиала FINCA во всем мире насчитывает около 3300 сотрудников, приблизительно 2600 из них – на местах (кредитные инспектора и контролеры), среди которых много получивших образование детей клиентов FINCA. Каждый кредитный инспектор посещает еженедельные собрания в каждом из ее 10-15 сельских банков для инструктажа руководства и контроля деятельности банка. Кроме мотивации и обучения, кредитный инспектор контролирует посещение, следит за верностью учета, проверяет точность выдачи займов и приема сбережений за неделю и передачу взносов от предыдущего собрания. Каждым сельским банком управляют избранные служащие – председатель (руководит процессом демократического принятия решений в банке), секретарь (фиксирует посещение и ведет протоколы) и казначей (ответственный за точность проведения всех наличных операций). Наконец, каждый участник сельского банка имеет собственную сберегательную книжку, где баланс выплаты займов и внесения сбережений всегда должен быть таким же, как и в казначейских документах каждого клиента.

Ссылки


Wikimedia Foundation. 2010.

Игры ⚽ Нужна курсовая?

Полезное


Смотреть что такое "Сельский банк" в других словарях:

  • Гремин–Банк — Grameen Bank Год основания 1983 Ключевые фигуры Мухаммад Юнус Тип частная Расположение …   Википедия

  • Гремин Банк — Grameen Bank Год основания 1983 Ключевые фигуры Мухаммад Юнус Тип частная Расположение …   Википедия

  • Грэмин-Банк — Grameen Bank Год основания 1983 Ключевые фигуры Мухаммад Юнус Тип частная Расположение …   Википедия

  • Грэмин-банк — Grameen Bank Год основания 1983 Ключевые фигуры Мухаммад Юнус Тип частная Расположение …   Википедия

  • Грэмин Банк — Grameen Bank Год основания 1983 Ключевые фигуры Мухаммад Юнус Тип частная Расположение …   Википедия

  • Государственный банк СССР — Государственный банк СССР …   Википедия

  • Серебряное (Омская область) — У этого термина существуют и другие значения, см. Серебряное. Село Серебряное Страна РоссияРоссия …   Википедия

  • Россия. Экономический отдел: Кредитные учреждения — I G. Кредитные учреждения. До 1860 х годов почти все кредитные учреждения в Р. были правительственные. В 1754 г. были учреждены дворянские заемные банки в С. Петербурге и Москве и купеческий заемный банк в С. Петербурге. Деятельность их была… …   Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

  • Боярка (Черкасская область) — У этого термина существуют и другие значения, см. Боярка (значения). Село Боярка укр. Боярка Страна …   Википедия

  • Grameen Bank — Тип частная Год основания 1983 Расположение …   Википедия


Поделиться ссылкой на выделенное

Прямая ссылка:
Нажмите правой клавишей мыши и выберите «Копировать ссылку»