Кредит (банковское дело)


Кредит (банковское дело)

Кредит (лат. creditum — займ от лат. credere — доверять) - экономические отношения между двумя сторонами, при которых одна сторона передаёт другой стороне ценности на условиях:

  • Возвратности
  • Срочности
  • Платности

Также возможны другие условия, такие как целевое использование, обеспеченность и т.д.[1]

Содержание

Юридические аспекты

В РФ обычно кредитные отношения оформляются договором займа или кредитным договором. Кредиты по кредитному договору могут выдаваться только кредитным организациями. Договор предполагает существование двух сторон: кредитора и заёмщика. Согласно договору, кредитор обязуется предоставить кредит, а заёмщик принять кредит и своевременно вернуть кредит, уплатив проценты.[2]

Выдача банковского кредита

Коммерческие банки ограничены государством в выдаче кредитов. Ограничения накладываются нормой обязательного резерва и коэффициентом усреднения. Банк может выдать кредит, записав на счет получателя кредита сумму гораздо большую, чем хранится в центральном банке в качестве резерва банка. Таким образом, с разрешения государства, коммерческие банки участвуют в процессе создания денежной массы.

На 23 апреля 2009 года в России на каждый 1 рубль резервного фонда в центральном банке, коммерческие банки могут выдать не более 65,66 рублей физическим лицам в качестве кредита.

Получение банковского кредита

Для получения, к примеру, одного из распространенных кредитов — Потребительского кредита, работает следующая последовательность действий:

  • Заемщик приходит в магазин и решает приобрести товар в кредит. С представителем банка (администратором) они заполняют заявку на получение кредита и отправляют её в банк, при условии, что клиент соответствует обязательным требованиям банка.
  • Заявка рассматривается банком. Рассмотрением занимается отдел авторизации. Из отдела авторизации приходит в тот же магазин сообщение с результатом — "Отказ", "Одобрение" или "Отказ, но с альтернативами".
  • При положительном решении клиент с администратором оформляют всю кредитную документацию. Если первоначальный взнос имеется, то клиент его сразу же и оплачивает.
  • Администратор в конце рабочего дня отправляет все заключенные договоры в банк (в отдел регистрации), где договоры регистрируются. Затем в магазин перечисляются деньги за товары, предоставленные в кредит.

Категории кредитов в Российской Федерации

Можно выделить следующие категории кредитов, представленные на рынке Российской Федерации:

1. Кредиты физическим лицам

1.1. Потребительские кредиты
1.1.1. Наличными на любые нужды
1.1.2. Выдаваемые безналичным переводом на оплату товаров/услуг
1.1.3. Кредиты по пластиковым картам (кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом, револьверные карты)
1.2. Кредиты на приобретение автомобилей с/без залога приобретаемых автомобилей (автокредит)
1.3. Кредиты на обучение
1.4. Ипотечные кредиты
1.4.1. Кредиты на приобретение недвижимости под залог приобретаемой недвижимости
1.4.2. Кредиты на приобретение недвижимости под залог имеющейся недвижимости
1.4.3. Кредиты под залог недвижимости

2. Кредиты юридическим лицам

3. Государственный кредит

Платежи

Аннуитетный платеж - это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. Расчет ануитентного платежа в банках производится по несколько разным формулам. Поэтому даже при одинаковой процентной ставке, размер ануитентного платежа может различаться у разных банков [1].

Дифференцированный платеж - это ежемесячный платеж по кредиту, уменьшающийся к концу срока кредитования и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита.

Некоторые банки и автосалоны размещают на своих сайтах кредитные калькуляторы, позволяющие расчитать ежемесячный платеж. Существуют так же и независимые кредитные калькуляторы, но расчеты по ним могут не совпадать с банковскими. Универсальный кредитный калькулятор [2] использует разные формулы, позволяя вычислить платеж в зависимости от политики банка.

См. также

Источники

Ссылки

Литература

  • В. В. Морозан История банковского дела в России (вторая половина XVIII — первая половина XIX в.) СПб.: Крига, 2004.

Wikimedia Foundation. 2010.

Смотреть что такое "Кредит (банковское дело)" в других словарях:

  • Банковское дело —          антич. Б. д. возникло еще в гомеровские времена и было связано на начальной своей стадии с отдачей под залог, на хранение или получ. в кредит с. х. продукции и ремесл. изделий. Появление денежных единиц в виде монет повлекло за собой… …   Древний мир. Энциклопедический словарь

  • Банковское дело —         Античное Б. д. возникло еще в гомеровские времена и было связано на начальной своей стадии с отдачей под залог, на хранение или получением в кредит сельскохозяйств. продукции и ремесл. изделий. Появление денежных единиц в виде монет… …   Словарь античности

  • БАНКОВСКОЕ ДЕЛО — (англ. banking) – отрасль финансово кредитной деятельности, ступень развития кредитного дела, на которой кредитные, денежные и расчетные операции в их совокупности концентрируются в едином центре – банке. Б.д. на макроуровне – это создание… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • Андеррайтинг (банковское дело) — У этого термина существуют и другие значения, см. Андеррайтинг. Андеррайтинг  в банковском деле процедура оценки банком вероятности погашения или непогашения запрашиваемого кредита. Процедура предполагает изучение платёжеспособности и… …   Википедия

  • Премия «Банковское дело» — Год основания 2004 Расположение …   Википедия

  • Кредит — Содержание 1 Сущность кредита 2 Функции кредита 3 …   Википедия

  • Кредит по оплате — или Кредит поставщика (англ. Supplier s Credit) кредит, который носит временный/долговой характер в форме отсрочки за поставленный товар. Обычно предоставляется продавцом покупателю в виде долгосрочных платежей. Иногда осуществляется через… …   Википедия

  • Кредит для физических лиц — (розничный кредит) займ, выдаваемый населению на личные нужды [1], например, на покупку автомобиля, бытовой техники, недвижимости и т.д. Понятие «розничный кредит» идентично термину «ритейл» [2]. Также данное определение близко по смыслу термину… …   Википедия

  • Банковский кредит — См. также: Кредит Банковский кредит представляет собой, с одной стороны, денежную сумму, предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а с другой стороны  определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком… …   Википедия

  • Синдицированный кредит — (англ. syndicated loan)  кредит, предоставляемый заёмщику по меньшей мере двумя кредиторами (синдикатом кредиторов), участвующими в данной сделке в определённых долях в рамках, как правило, единого кредитного соглашения. Содержание 1… …   Википедия

Книги

Другие книги по запросу «Кредит (банковское дело)» >>


Поделиться ссылкой на выделенное

Прямая ссылка:
Нажмите правой клавишей мыши и выберите «Копировать ссылку»

We are using cookies for the best presentation of our site. Continuing to use this site, you agree with this.