Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
Тип	Открытое акционерное общество
Год основания	2009
Расположение	Россия: Москва
Ключевые фигуры	Семеняка Александр Николаевич (Председатель Совета Директоров), Языков Андрей Дмитриевич (Генеральный директор)
Материнская компания	ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
Сайт	www.arhml.ru

ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) — дочерняя компания ОАО «АИЖК». Агентство было создано 6 февраля 2009 года. Уставной капитал Агентства составляет 5 млрд рублей^[1]. Основная цель АРИЖК — обеспечивать разработку и внедрение антикризисных мер для поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации и не имеющих возможности исполнять свои обязательства по ипотечному жилищному кредиту (займу)^[2][3]. АРИЖК также занимается развитием инновационных проектов на рынке ипотечного кредитования: инфраструктурные проекты, проекты по содействию трудовой миграции, поддержке нетрудоспособного населения.

Задачи Агентства^[4]:

1. Создать механизмы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, реализуемые вне зависимости от стандарта первичного кредитования и вне зависимости от воли кредитора.

2. Обеспечить оперативность, то есть срочность создания всех элементов, отвечающих за работоспособность механизмов помощи.

3. Обеспечить региональный охват. Заемщики должны иметь возможность получить помощь в любой точке страны, в любом населенном пункте.

4. Обеспечить влияние на рынок. Необходимо предотвратить нарастание социальной напряженности, возникновение которой возможно в результате массового обращения взысканий на заложенное имущество.

История создания

• 5 декабря 2008 года: В составе антикризисных мер поддержки Правительство России приняло решение о защите заемщиков, имеющих ипотечные жилищные кредиты (займы) и оказавшихся в сложной жизненной ситуации в связи с проявлениями мирового экономического кризиса. Реализация механизма будет осуществляться через ОАО «АИЖК».
• 18 декабря 2008 года: Наблюдательный совет ОАО «АИЖК» одобрил «Правила реструктуризации в 2009 году ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков». Также Наблюдательным советом ОАО «АИЖК» принято решение о создании ОАО «АРИЖК».
• 30 января 2009 года: ОАО «АИЖК» в пилотном режиме провело реструктуризацию первых ипотечных кредитов. Эту дату можно считать началом работы государственной программы поддержки ипотечных заемщиков.
• 06 февраля 2009 года: Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы произвела государственную регистрацию ОАО «АРИЖК».
• 16 февраля 2009 года: на заседании Совета директоров Председателем Совета директоров ОАО «АРИЖК» избран Семеняка Александр Николаевич. Решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АРИЖК» от 16.02.2009 года генеральным директором ОАО «АРИЖК» назначен Языков Андрей Дмитриевич.

Основные владельцы компании^[5]

• 99,99 % — ОАО «АИЖК»,
• 0,01 % ООО «Агентство Банковской Аналитики».

Совет Директоров ОАО АРИЖК (избран на общем собрании Акционеров в июне 2010 года)

Разработку основных стратегических и тактических задач, а также формирование системы управления обеспечивает Совет директоров Агентства^[6].

Исполнительные органы управления

Руководство текущей деятельностью Агентства осуществляется Генеральным директором и Правлением ОАО «АРИЖК». Генеральный директор Векшин Леонид Феликсович.

Коллегиальным исполнительным органом является Правление ОАО АРИЖК.

Региональное представительство^[7]

АРИЖК присутствует через своих агентов в 83 субъектов Российской Федерации. Зона покрытия Агентской сети на сегодняшний день составляет 655 точек присутствия на всей территории страны, в том числе 127 региональных агентов по реструктуризации (юридических лиц) и 740 дополнительных офисов (филиалов)

Деятельность Агентства

Реструктуризация ипотечных кредитов осуществляется по единым, публичным правилам посредством разработанного Стандарта реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков. Агентством создан Альбом типовых форм договоров и заявлений.

Стандарт реструктуризации определяет:^[8][9]

1. Требования к заемщикам, залогодателям, претендующим на реструктуризацию ипотечного кредита.

2. Требования к жилому помещению и к объекту долевого строительства.

3. Требования к ипотечному кредиту (займу), который подлежит рассмотрению на предмет реструктуризации.

4. Порядок и варианты реструктуризации.

5. Основные параметры реструктуризации.

6. Порядок рассмотрения заявления Заемщика и принятия решения.

7. Сопровождение сделок, заключенных в связи с реструктуризацией.

Реструктуризация ипотечных кредитов осуществляется в едином информационном поле — ПЕГАС. Система служит для автоматизации ипотечного рынка в России и охватывает основную деятельность партнеров в части учета физических лиц, кредитов (займов), взаимоотношений между партнерами, финансовых операций, в том числе исполнение заемщиками обязательств по кредитам (займам).

Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков

В 2008—2010 гг. Агентством была реализована Программа государственной поддержки ипотечных заемщиков. Программа была запущена в качестве экстренной меры для преодоления кризиса в экономике. За период действия Программы удалось помочь сохранить жилье более 8,5 тысячам человек.

Для участия в Программе заемщикам необходимо было соответствовать социальным критериям:

• ипотечное жилье является для заемщика и его семьи единственным для проживания;

• ипотечное жилье не относится к категории элитного;

• у заемщика произошло значительное снижение доходов или увеличение расходов по ипотечному кредиту;

• у заемщика отсутствуют средства (иные активы), которые позволяют ему оплачивать 12 ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Основная цель реализованной Программы — предоставление заемщику времени для восстановления своих доходов. Программа предусматривала оказание помощи заемщику в рамках 3-х уровней реструктуризации^[10].

• Первый уровень реструктуризации — предоставление денежных средств для уплаты ежемесячного платежа по ипотеке в течение 12 месяцев.

• Второй уровень реструктуризации — предоставление повторной помощи без существенного увеличения платежей для тех заемщиков, чье финансовое положение за период первичной реструктуризации не улучшилось по объективным причинам и заемщик объективно нуждается в помощи.

• Третий уровень реструктуризации — выкуп Агентством жилья — предмета залога, по которому судом вынесено решение об обращении взыскания, но исполнительное производство еще не начато, а остаток долга существенно превышает стоимость реализуемого жилья. В подобных случаях при наличии признаком необходимости оказания социальной поддержки Агентство сохраняло за бывшим собственником и его семьей право временного проживания до выделения жилья региональными администрациями.

За 2 года работы результаты Агентства по поддержке граждан: около 80 % ипотечных заемщиков восстановили свои доходы по окончанию периода помощи.

Показатели деятельности

За весь период работы в Агентство за консультациями по реструктуризации обратились 64 208 заемщиков (по состоянию на 1.04.2011 г.), из них заявление на предоставление стабилизационного займа подали 11 049 человек. Одобрено на получение поддержки — 8.400. По программе второго уровня поддержки Агентству были предложены к выкупу 3.067 ипотечных жилищных кредитов.

Долговые инструменты

ОАО «АРИЖК» выпускает специализированные ценные бумаги с длительным сроком обращения (до 20 лет) для обмена банками-кредиторами проблемных активов на данные ценные бумаги. Ликвидность бумаги достигается за счет включения облигации АРИЖК в ломбардный список ЦБР (Указание ЦБ № 2455-У от 01.06.2010). Надежность обеспечивается поручительством ОАО «АИЖК»^[11].

Примечания

1. ↑ Банки.ру | Справка об АРИЖК
2. ↑ Ъ-Газета — Занимательное агентство
3. ↑ АИЖК :: Реструктуризация
4. ↑ Ипотека: помощь в пути — Главные новости — Финмаркет
5. ↑ Квадратный метр
6. ↑ Как быть тем, кто не может выплатить ипотеку // KP.RU
7. ↑ Текущее состояние ипотечного рынка. Статистика рынка ипотеки. Ипотечные программы и ставки
8. ↑ АРИЖК - на стороне заемщика
9. ↑ Труд: Андрей Языков: «Мы готовы платить по вашему ипотечному кредиту»
10. ↑ Ъ-Газета — Три социальных уровня АРИЖК
11. ↑ arhml — ЦБР: Указание № 2455-У О перечне ценных бумаг, входящих в ломбардный список Банка России

Ссылки

• Официальный сайт ОАО «АРИЖК»
• Живой журнал ОАО «АРИЖК»